Гайки закрутят: получить потребкредит с октября станет сложнее
Банк России ужесточает требования по наиболее рискованным кредитам.
С четвертого квартала наиболее закредитованным гражданам будет сложнее оформить потребительский кредит. Банк России ужесточил на октябрь-декабрь значения макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые количественно ограничивают выдачи по наиболее рискованным кредитам.
Речь идет об ограничении доли кредитов, которые банки с универсальной лицензией и МФО могут выдавать заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и выше 80% доходов. Лимиты не блокируют конкретного клиента, а влияют на общую структуру выдач.
Новые значения затронули необеспеченные потребкредиты, нецелевые ссуды под залог недвижимости и авто, а также целевые автокредиты. Например, доля заемщиков с ПДН выше 50% в необеспеченном кредитовании снижается с 18% до 15%, а с ПДН выше 80% — с 3% до 1%. Для долгосрочных потребкредитов без залога лимит падает с 5% до 1%.
В автокредитовании доля заемщиков с ПДН выше 50% сокращается с 25% до 20%, а с ПДН выше 80% — с 5% до 1%. Как пояснила директор направления МФО финансового маркетплейса «Банки.ру» Елена Лапикова, ограничения касаются общего объема выдач, тогда как решение по каждой заявке банк или МФО принимает индивидуально. Лимиты распространяются и на займы микрофинансовых организаций, пишет «РГ».
По словам директора рисков розничного бизнеса банка «ДОМ.РФ» Валентина Савина, такие меры нужны для сдерживания накопления рисков и роста чрезмерной долговой нагрузки. Банк России применяет МПЛ с 2023 года: сначала в необеспеченном потребкредитовании, с середины 2025 года — в ипотеке и автокредитах, а с 1 октября 2025 года — в кредитовании ИЖС и нецелевых потребкредитах под залог недвижимости.
Эксперт Ольга Дайнеко напоминает, что банки и МФО обязаны соблюдать лимиты и ежеквартально отчитываться перед регулятором. Превышение планки делает выдачу рискованных кредитов экономически невыгодной, поскольку банк вынужден увеличивать резервы. При этом новые лимиты не запрещают такие ссуды полностью, а лишь ограничивают их долю. Для заемщиков с приемлемым ПДН ничего не меняется — конкуренция между банками заставляет их бороться за клиентов с низкими рисками.
Уважаемые читатели «Царьграда»!
Присоединяйтесь к нам в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, Telegram.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене. Там все самое интересное.
Если вам есть чем поделиться с нами, присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту kuzbas@tsargrad.tv