Финансист Мягкова раскрыла, сколько денег можно перевести без подозрений у банка

Сколько денег можно перевести за один раз, не вызвав подозрения у банка? Ответ на этот вопрос дала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова.

Крупные переводы подпадают под обязательный контроль, однако это не означает их блокировку. Однако, согласно закону, нет запретительных лимитов для переводов между физическими лицами. При этом Статья 6 Федерального закона № 115-ФЗ перечисляет операции, которые подлежат обязательному контролю. В их число входят операции с наличными на сумму свыше 1 миллиона рублей, сделки с недвижимостью от 5 миллионов рублей и другие.

Банки обязаны уведомлять Росфинмониторинг о таких операциях, но это не влечёт автоматической блокировки, если нет дополнительных признаков сомнительности.

«Вопрос заключается не в том, какая сумма запрещена законом, а в том, как финансовая операция будет распознана автоматизированной системой банковского и налогового мониторинга. Чаще всего подозрения вызывает необычная активность: большое количество переводов разным получателям, суммы, резко контрастирующие с обычным оборотом по карте, попытки обойти лимиты дроблением крупных сумм», – приводит слова эксперта «Прайм».

Существуют и технические ограничения, которые устанавливают Система быстрых платежей и внутренние правила банков. Так, через СБП можно перевести себе до 1 миллиона рублей за одну операцию, а другому лицу – до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

При этом сами банки могут устанавливать собственные суточные или месячные лимиты для клиентов. Например, некоторые финансовые организации требуют, чтобы при крупных переводах другому лицу писали объяснения в специальном всплывающем окне.

В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сомнительных операциях. Однако сам по себе крупный перевод не является основанием для блокировки. Подозрения вызывает именно нестандартное поведение клиента: резкое увеличение оборотов, множественные переводы разным получателям, попытки разбить крупную сумму на мелкие транзакции в короткий промежуток времени.

Для крупных переводов эксперт рекомендует использовать дебетовые карты (кредитные вызывают больше вопросов), сопровождать платежи комментариями вроде «подарок» или «помощь родственнику» и быть готовым подтвердить происхождение средств, если банк запросит пояснения.

Эксперт отметила: если ваш реальный доход сопоставим с декларируемым, а переводы не являются частью бизнес-процесса, переживать не о чем.

Уважаемые читатели «Царьграда»!

Присоединяйтесь к нам в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, Telegram.

Подписывайтесь на наш канал в Дзене. Там все самое интересное.

Если вам есть чем поделиться с нами, присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту kuzbas@tsargrad.tv